我国当前的个人投资者更多的只是埋头投资，而没有对风险、收益、资源、目标进行符合自身实际的综合规划与管理，因而无法获得稳定的资产收益。专家分析，通常情况下，个人投资者经�；嵊龅剿母觥拔笄保�
一是承担了自己无力承担的风险。比如说50多岁的客户，重点应准备养老或看病，却把资产集中到收入类型上，例如投资股票等，造成投资过于冒险。
二是过于规避本金损失的风险，投资于低风险资产，结果无法抗拒通货膨胀对自己资产的侵蚀。对年轻白领而言，在准备买房等重大支出的时候，把钱集中到债券上，随时准备变现这个方案并不适用。需要强调的是，风险承受能力绝不仅仅指客户的心理感受，更受预期目标、家庭责任的限制甚至推动。如果孩子要出国留学，谨慎的家长也可能不得不承担大一些的风险，以换取大一些的利润，否则孩子的梦想就因无财力支持而无法实现。
第三个误区是很多投资者对保险有不恰当的认识，把保险作为主要投资工具，而忽视保障作用。如果缺少保障型险种的话，家庭收入创造者一旦出现伤病死亡，家庭经济就会崩溃，买房、留学等梦想就无从实现，贷款买的房子也可能被银行收回，可谓雪上加霜。
第四个误区就是现在很多投资者追求时髦，在没有弄清楚新的理财产品之前就贸然进入。有的老人把信托产品当成债券来买，而信托有本金损失的风险，老人是无法承担这种风险的。它的收益率只是预测的，信托公司并不以自己的资产作为担保。
总之，理性选择，科学组合，无疑是大众在任何情况下都需遵守的理财原则。
负利率时代的到来，对于普通老百姓尤其是热衷于储蓄的人来说，它是一个不得不接受的事实；而在积极理财、投资意识强的人的眼中，它却意味着赚钱时代的到来。要想消除负利率及其可能产生的不利影响，实现利率的完全市场化是唯一的选择。当然，要完成这样一项改革，在我国目前错综复杂的政治经济环境中，还有很长的路要走。因此，我们必须积极地调整理财思路，通过行之有效的投资手段来抵御负利率。抵御负利率的手段有很多，如减少储蓄，多消费，甚至以理性的头脑和积极的心态进行投资(如股票、基金等)，因为你的投资收益越大，抵御通货膨胀的能力也就越强。所以，负利率不可怕，可怕的是面对负利率却无动于衷！
(来源：证券时报)
