理财案例
80后正在成为推动经济发展的主要群体,然而,在创造了社会财富的同时,又有多少能积累起个人资产?许多年轻人都会发觉工作几年并无太多收获想要储点小本,当然也有一些在冲着“三十而立”做充足准备,本期精选了两个理财案例,看看理财师分别给出了什么建议。
案例1
小李今年27岁,在媒体工作,每个月总体收入约7000元,日常支出主要是衣食支出2800元,交通通讯支出800元及其他支出500元;钇诖婵5万元,定期存款无。已买房,没有任何负债,风险承受能力一般。
理财目标:1年内积累出首期再按揭一套80平米左右的房,购置另一处产业当投资。
案例分析:
我们可以估算一下所拟购置的投资物业的价值:80平米,以广州目前楼市来说值得投资的房产均价一般不低于1万元/平方米,那么这套房产的价值应该在80万左右。而按目前银行第二套房产按揭贷款的首期款要求至少不低于2成,一般要求3成,甚至有可能要求首期为4成。因此,首期款至少需要24万,外加部分的税款及其他费用,首期投资款总额约为27万。小李现有存款5万元,一年内的净收入约为3.5万元。其一年后所持货币资产与所需的首期款相差甚远。
另外小李年净收入约为3.5万(2900元/月),如果按一年后贷款56万元、贷款期限30年计算,小李利用银行各方面节息政策后可
能的月供款仍需达到3700元左右(银行贷款利率下浮10%)。以现在小李的月收入状况其收支现金流明显入不敷出。
理财师建议:
1、由于小李所从事的工作性质使其收入具有较大弹性,但就以目前的收入与支出水平来看,其所设定的理财目标需要其投资年回报率高达约400%。根据小李所处的年龄阶段,其风险接受能力属于中等偏高程度。小李可能选择的投资品种将是高风险行列产品,如股票、权证、期货等。理财师不建议小李进行这样的投资。高风险也意味着可能存在高额的损失,为了进行房产投资而去进行更高风险的投资,这样的方式并不可取。
2、量力而行。根据自己一年后的经济实力去选择合适的房产投资。比如说选择二手楼的投资,小户型的投资。
3、可选择部分股票型的基金或是指数型基金进行投资,或者选择一些行业龙头股票,分享国内资本市场大发展时期的成果。
案例2
小王今年27岁,在国家机关单位工作,月入2700元,住房公积金400元,日常支出主要是衣食支出1500元,交通通讯及其他支出500元。已买房,无存款,负债2万元。风险承受能力一般。
理财目标:短时间内扭亏为盈
案例分析:
以目前小王的收入,正;骨逭裥枰2年。但如果想在短时间内(比如一年内)还清的话,那么年投资收益率需达到约100%。
理财师建议:
1、小王的目标比较简单,同时也较有可行性。年投资收益率达100%的产品市场上比较稳妥的是基金,适当采取基金定投。
2、由于小王风险承受能力一般,因此不建议小王进行证券方面的投资。如果一定要,可以选择部分龙头股票长期持有。(谢艳霞 万蕾)
(感谢深发展广州分行“天玑财富”工作室给出的理财建议)